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P2P平台透视秒标极似庞氏骗局

发布时间:2020-03-10 10:15:21 阅读: 来源:排屑器厂家

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以高收益为主要吸引力的P2P理财让勇于尝鲜的投资者尝到甜头,不过,自去年10月份以来暴露的P2P倒闭潮,也令很多投资者对P2P平台充满耽忧。近日,在接受南都记者采访的多位P2P平台开创人均认为,今年P2P平台倒闭潮将成为常态,投资者在进行投资时若不当心,极容易踩到地雷。

那末面对各种类型的P2P平台,投资者该如何辨认P2P平台的圈套,最大程度规避各种风险呢?本期,南都记者深入采访了多位业内人士,为你解析P2P平台背后的运营本钱,告知高收益平台背后的风险。同时从已出现问题的平台中归纳缘由,教您如何通过标的期限和融资范围等小诀窍辨认自融平台等问题平台。

P2P投资,平台选择最关键

P2P的倒闭潮还将延续一段时间,最少今年5月份之前各类跑路和倒闭平台还会不断出现。团贷网CEO唐军认为,由于跨界互联网和金融,P2P实际上是高门坎行业,但随着行业的发展,P2P平台产业链愈来愈完善,已出现一些专门进行P2P平台运作的公司,可以帮助有意向投资P2P的投资者人进行运作,但如果第三方平台没有核心技术,同时又不懂风控和金融逻辑,肯定是做不好的,很快会暴露风险。网贷之家CEO徐红伟认为,由于行业仍处于监管空白时期,今年P2P平台倒闭乃至会出现常规化的特点。

一些第三方公司还会帮助P2P平台利用水军进行P2P平台的推行,会对投资者造成误导。唐军指出,在一些网站论坛上,一些投资者名为投资者发出的投资攻略,实际上是水军的作品,常常对投资者造成较大干扰。

P2P并不是不能投资,但是对投资者而言如何选择一个好的平台是一个困难。一家股份制银行私人银行理财师告知南都记者,目前国内投资者可以选择的理财渠道不多,从收益上看,P2P具有吸引力,但是在平台良莠不齐的情况下,普通投资者很难规避各种风险,平台选择是P2P平台投资最关键的问题。

那末投资者该如何挑选平台呢?南都记者通过多方采访,为您总结以下几招,教您如何规避问题平台。

年化收益率超24%尽可能规避

高收益、高风险的是尽人皆知的铁律。不过,面对P2P平台的普遍高收益,很多投资者将这一基本投资规律抛之脑后。人人聚财媒体总监刘侠风对南都记者表示,很多P2P投资者在选择标的时,常常只盯着年化收益率。他告诫:高收益背后,不会是馅饼,只能是圈套。

据悉,去年,P2P网贷第三方平台网贷之家曾发布公告称,综合年化利率超过60%的标的将被屏蔽。由此可以看出,目前市场上一些P2P平台为了吸收资金给出的高收益使人咂舌。

那末投资者该如何通过年化收益率高低来判断标的的风险呢?年化收益超过24%以上尽可能规避。刘侠风表示,融资企业的利润率很难覆盖这样的融资本钱。目前一般正规民间小贷公司融资本钱为月息2%,如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的投标奖,企业利润率不可能覆盖。

对此,唐军表示认可。他认为,企业为了应付短时间10天或一个月的短时间资金周转,有可能支付超过24%的资金本钱,但是如果长期限的标的超过24%,就会超过企业利润的覆盖,风险较大。

不过,唐军认为,正常来看,一年期利率保持在15%左右是公道的,如果利率太低,比如6%-8%,那代表着借款方走的线路依然是吃利差。他指出,目前大家普遍认为制造业的利润率只有8%~10%,但实际上,这类利润率一般是指总产值或总销售额的8%-10%。而如果按投入金额与利润的比例计算一个企业的收益率,企业可承受的本钱应当在15%~20%。

对这类观点,集成金融团体履行总裁任晓彦其实不认同。20%以上的风险极大,不可延续,12%以上也存在很大挑战。任晓彦为南都记者算了一笔账,在有担保接入的平台中,年化收益率为12%的基础上,还需支付3%~4%的担保费。另外,正规的平台目前在人员工资、装备投入上每一年最少投入几百万,年化成本大概在3%~4%,同时需要提取融资总额1%~5%的风险准备金。这样几笔账加起来,如果年化收益率超过12%,那末对企业来讲,融资本钱就要超过20%了。任晓彦认为,这样的融资本钱,小微企业的利润率难覆盖。

P2P刚兴起,只有以高收益才能将资金从渠道吸引过来,但这不是常规的方式。任晓彦认为,随着投资者的成熟,P2P理财收益率将回归到10%以下。

高收益高风险,那末这是不是意味着,低收益没风险呢?对此,刘侠风不认同。他指出,随着投资者回归理性,一些平台还会以低收益来引诱投资者显示低风险,实际上,一些低收益的标的,风险也很大。

新平台关键看风控经验

需要考察管理团队,必须是专业的团队。任晓彦对南都记者表示,管理团队的资料越公然,团队专业度越高,一般风险较小。许建文也表示,平台的团队最好是有一定背景,如金融从业,风险控制的经验是考验一个平台的关键。

刘侠风建议,在投资前,认真研究一下,创业团队是不是有金融行业从业经验、线下小贷从业经验。他特别告诫,上述信息,不能只从该公司官网获得,别太迷信广告。

另外,采访中多位采访对象指出,目前而言,出现倒闭的平台有一个较为类似的特点是,普遍上线不久。网贷之家C E O指出,倒闭的平台普遍在3个月左右的,这类平台恰好完成了一个吸金的进程。刘侠风也表示,失事平台共同的特点是运营的时间基本都没有超过半年。据其介绍,福翔创投成立不到3天即倒闭,刷新了P2P网贷平台跑路史。去年10月15日刚上线的网贷平台(福建)开业不到3天,许姓老板便跑路。后来业内发现,该平台没有客服,所有事务均由许总一人完成,连最基本的办公室都不租。

采写:南都记者陈颖 实习生林华颖

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